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今年这个免税工具要用足 专家说不用就亏大了

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发表于 2019-1-4 04:05:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
马冠云地产经纪
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新年伊始,加拿大税务局(CRA)在联邦税方面有一个可能不起眼的变化,那就是免税储蓄账户(TFSA)供款最高限额从$5,500元提高至2019年的$6,000元。

根据《加拿大金融邮报》(Financial Post)周三的报道,CIBC银行的税务及理财师Jamie Golombek呼吁大家,也许这个变化没有引起太多人注意,但从税务方面来说,这对纳税人无疑是个特别好的消息,如果能够把这个政策用好用足,可以最大限度地改善个人及家庭的财务状况。

Golombek指出,众所周知,TFSA是保守党哈珀政府在2009年推出的免税措施,应该说,也是广受国民欢迎的政策,最初的供款限额为$5,000元。

2013年TFSA曾经调整到$5,500元,联邦大选前再升至创记录的$10,000元。但杜鲁多的自由党上台执政之后,废除了保守党的法案,将其还原到$5,500元。

就在本周,CRA宣布2019年通胀因素为2.2%,再结合前几年的通货膨胀因素,足以将2019年的TFSA的高限增加$500元,因此2019年的最高限就达到$6,000元。

这位理财师表示,实际上今年是TFSA创立10周年,也算是哈珀政府带给民众的念想之一。它之所以如此受到加拿大人以及业界的追捧,就因为它不仅完全免税,而且是真正免税(It’s really, truly tax-free),永远免税。

第二是TFSA具有高度灵活性:你可以把工资或其它收入都放在TFSA户头里面,用于投资,以钱生钱。与此同时,存在TFSA户头里钱任何时间,任何原因都可以随意取用。

换句话说,账户内把所有投资赚取的回报都是永久免税的,无论是投资的时候,增长的时候,还是支取的时候都是不需要向政府交税。可以说,放在TFSA里面的钱几乎就可以看作是税后收入。

第三是TFSA具有永续性:TFSA确实有一个年龄的下限限制,就是年满18岁才可以开户,但TFSA没有上限的限制,它是活到老用到老,活到死用到死。不论什么时候取钱都是免税的,即使你退休之后有多余的钱,还是可以往里头放钱,只要不超过限额,那仍然是免、税!

第四就是,从TFSA户头取款之后,这个供款的空余是可以带到来年的。极端一点说,如果你是加拿大居民,在2009年已经年满18岁,但从未开过TFSA户头,你现在可以在新开户头之后,一次性地存入$57,500元。当然,条件是你得有这么多钱往里头放。

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这位理财师最后说,对一般民众而言,与其它免税工具比起来,TFSA不仅易于理解,而且操作起来简单有效,完全不需要专业人士多费口舌来解释。

但他也警告说,尽管TFSA有诸多好处和便利,但千万别超过供款额度,一旦超过那可是要罚款的。为避免被罚,记住这个简单公式就行:即当年供款额度(2019年为$6,000元)+ 未使用的额度 + 过去提取的额度。
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